ZUS czy IKE co wybrać po likwidacji OFE?

Zbliża się termin wyboru dla milionów Polaków, którzy posiadają oszczędności emerytalne. Zdecydujemy, gdzie trafią nasze pieniądze po likwidacji OFE. Zatem pojawia się podstawowe pytanie, co wybrać ZUS czy IKE? Gdzie gromadzić nasze środki finansowe? Aby pozwoliły na otrzymanie wyższej emerytury w przyszłości. Opcją domyślną przy braku decyzji są IKE, czyli Indywidualne Konta Emerytalne.

ZUS bardziej opłacalny od IKE?

Ostateczne zamknięcie systemu Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE), wymusi podjęcie decyzji odnośnie tego, gdzie znajdą się nasze oszczędności.

• Warto zaznaczyć, że w przypadku przeniesienia pieniędzy do nowego IKE, rząd zamierza pobrać tzw. opłatę przekształceniową. W wysokości 15% zgromadzonych w OFE środków. Co już na starcie, będzie niekorzystne finansowo. W stosunku do osób, których oszczędności bez podatków trafią do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Choć padły już prognozy obniżenia opłaty przekształceniowej do 10%, wskutek zmian, jakie ma wprowadzić, tzw. Nowy Ład.
• Kolejną kwestią działającą na korzyść ZUS, jest czas otrzymywania świadczeń. Gdzie emerytura będzie waloryzowana i wypłacana dożywotnio. Zaś w przypadku nowego IKE, do czasu wyczerpania środków na subkoncie emeryta.
• Trzeci czynnik to wskaźnik waloryzacji emerytur, który jest dość stabilny. W przeciwieństwie do inwestycji IKE, które mogą przynieść również stratę.
• Waloryzacja ZUS obejmie 100%, przekazanych tam oszczędności. Zaś w przypadku Indywidualnych Kont Emerytalnych, zostanie odjęte 10 – 15% „haraczu”. Więc pracować dla nas będzie 85 – 90% zgromadzonej kwoty.

  

Czynniki przemawiające na korzyść Indywidualnych Kont Emerytalnych

Pomimo wyraźnej przewagi ZUS na chwilę obecną, również IKE mają swoich zwolenników.

• Argumentują oni, iż nasze pieniądze na Indywidualnych Kontach Emerytalnych będą inwestowane. Zaś te w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, pozostaną tylko wirtualnym zapisem księgowym. Gdyż środki z ZUS-u, są na bieżąco wypłacane obecnym emerytom. Wyniki tych inwestycji, będą uzależnione oczywiście od umiejętności zarządzających oraz koniunktury gospodarczej i giełdowej.
• Kolejny ważny argument, to możliwość bankructwa ZUS. Gdy podatki płacone, przez coraz mniej liczną grupę aktywnych zawodowo oraz środki z budżetu państwa, przestaną wystarczać. Aby finansować rosnące grono emerytów, w starzejącym się społeczeństwie. W Polsce, jak i w wielu innych krajach, rodzi się zbyt mało dzieci, aby utrzymać tzw. zastępowalność pokoleń.

Konieczność samodzielnego oszczędzania na emeryturę

Każdy z nas powinien indywidualnie rozważyć powyższe argumenty. Analizując, czy w jego przypadku lepiej będzie wybrać ZUS czy IKE? Ponieważ tak naprawdę, nikt z nas nie zna przyszłości. Opieramy się na prognozach i doświadczeniach.
Wątpliwości nie ma tylko, co do pewnej ważnej kwestii. Konieczne jest samodzielne oszczędzanie na swoją emeryturę. Według różnych prognoz wysokość przyszłych świadczeń po reformach systemu, może stanowić zaledwie ok. 20 – 40% ostatniej pensji. Dlatego warto odkładać i inwestować systematycznie, co miesiąc określone kwoty. Budując kapitał, który pozwoli przeżyć „jesień życia”, bez popadania w ubóstwo.