Lokata czy konto oszczędnościowe – co wybrać? Sprawdź różnice!

Systematyczne odkładanie pieniędzy, to ważny krok w procesie świadomego zarządzania finansami osobistymi. Jednak środki finansowe nie powinny tylko leżeć, w przysłowiowej skarpecie, gdzie są zjadane przez inflację. Lepiej jest ulokować je bezpiecznie, choćby w produkty bankowe. W tym momencie wielu z nas zadaje sobie ważne pytania. Co wybrać, lokatę czy konto oszczędnościowe? Chcesz wiedzieć przecież, co jest dla Ciebie lepsze i bardziej się opłaca w Twoim przypadku.

Powszechnie uznajemy, że konta oszczędnościowe i terminowe lokaty bankowe, są do siebie bardzo podobne. Jednak występują pomiędzy nimi dość istotne różnice. Sprawdź, poniżej, która forma inwestowania pieniędzy będzie dla Ciebie korzystniejsza.

Co się bardziej opłaca konto oszczędnościowe czy lokata?

Nie da się odpowiedzieć jednoznacznie, na pytanie: co jest lepsze lokata czy konto oszczędnościowe? Tutaj pojawia się możliwość wyboru, zależna od indywidualnych predyspozycji i potrzeb konkretnej osoby. Dla części inwestorów zdecydowanie lepszym wyborem będzie pierwsza opcja, dla pozostałych druga, czyli rachunek oszczędnościowy. Do tego pojawiają się oferty, tylko dla nowych klientów banków. Jednak niezależnie od aktualnych promocji, obydwie formy posiadają pewne charakterystyczne cechy. Czas, więc poznać zalety i wady obydwu typów pomnażania pieniędzy.

Kluczowe znaczenie przy podjęciu decyzji, mają:

• charakter oszczędzającego,
• czas na jaki zostaną ulokowane środki,
• samodyscyplina,
• możliwość swobodnego dysponowania pieniędzmi.

Terminowe lokaty bankowe

To produkt bankowy w formie depozytu, zawierany najczęściej na określony okres czasu. Zwykle jest to 3, 6, 12 miesięcy. Często warunkiem podpisania umowy, jest zdeponowanie odpowiedniej kwoty minimalnej na lokacie. Zwykle jest to min. 500 zł albo 1000 zł. Choć niektóre banki wymagają 3000 zł, a nawet 5000 zł. Dopiero po zakończeniu umowy dostaniesz odsetki, wraz z ulokowaną kwotą.

Zalety

• Najczęściej wyższe oprocentowanie, niż w przypadku rachunków oszczędnościowych.
• Zwykle banki oferują stałe oprocentowanie, przez cały okres trwania lokaty.
• Motywacja do oszczędzania i nie zrywania lokaty, w skutek możliwości utraty odsetek. Sprawdzająca się u ludzi o słabej woli, w kwestii finansów, tworząc psychologiczną barierę.
• Brak ryzyka spadku oprocentowania już zawartej lokaty. W przypadku obniżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej.
• Najczęściej nie ma konieczności założenia konta osobistego w banku.

Wady

• Utrata części albo całości odsetek po zerwaniu lokaty.
• Wymóg posiadania minimalnej kwoty do podpisania umowy z bankiem.

Konta oszczędnościowe

Rachunki oszczędnościowe to rodzaj kont bankowych, które umożliwiają przechowywanie pieniędzy i bieżące zarządzanie nimi. Są bardziej elastyczną formą lokowania środków finansowych. Nie posiadają ograniczeń czasowych. Banki premiują oszczędzanie. Dlatego pozwalają najczęściej, na jeden darmowy przelew z rachunku oszczędnościowego na osobisty w miesiącu. W drugą stroną, przelewy są bezpłatne

Zalety

• Naliczanie odsetek proporcjonalne do czasu, jaki środki finansowe były na rachunku.
• Możliwość wypłacenia całości lub części pieniędzy, bez utraty naliczonych już odsetek.
• Dogodność wpłacania nowych środków na konto oszczędnościowe.
• Brak wymogu minimalnej kwoty na rachunku.

Wady

• Zwykle niższe oprocentowanie, niż w przypadku lokat.
• Ryzyko zmniejszenia oprocentowania, w przypadku np. obniżek stóp procentowych.
• Konieczność posiadania rachunku osobistego.

Więc lokata czy rachunek oszczędnościowy?

Jak widzisz zarówno konta oszczędnościowe, jak i terminowe lokaty bankowe, ułatwiają odkładanie środków. Jednak w dość odmienny sposób.

Lokatę bankową powinny wybrać osoby, które szukają najwyższego aktualnie oprocentowania. Podejrzewają, że stopy procentowe w najbliższym czasie mogą spaść. Więc zachowają wyższą stopę z dnia zawarcia lokaty. Jednocześnie uważają, że utrata naliczonych odsetek będzie dla nich motywacją, do nie zrywania lokaty terminowej. Mogą zamrozić część pieniędzy na określony czas. Pamiętaj, że do otwarcia lokaty banki wymagają minimalnych kwot, w wysokości np. min. 1000 zł.

Konto oszczędnościowe polecam dla ludzi, którzy podejrzewają, że stopy procentowe mogą w najbliższych miesiącach wzrosnąć. Zwiększając tym samym oprocentowanie wielu rachunków oszczędnościowych. Osobom, które szukają elastycznej formy oszczędzania pieniędzy. Pozwalającej na systematyczne wpłacanie na rachunek oszczędnościowy kolejnych kwot, np. co miesiąc. Posiadającym samodyscyplinę, pozwalającą na gromadzenie kapitału, bez ryzyka jego przedwczesnego wypłacenia. Jak również osobom, zaczynającym oszczędzać od niewielkich kwot, rzędu kilkuset złotych. Nie pozwalających jeszcze na zawarcie lokaty.