Sposoby, jak uniknąć podatku Belki

Jak głosi znane powiedzenie, w życiu pewne są tylko śmierć i podatki. Ucieczka przed daniną dla organów państwowych, najczęściej się nie udaje. Urząd Skarbowy potrafi upomnieć się o należności, nawet po wielu latach, od czasu powstania zobowiązania finansowego. Dziś sprawdzimy, czy da się uniknąć podatku Belki? Pobieranego najczęściej automatycznie przez banki i inne instytucje finansowe.

19% podatek od zysków kapitałowych, to aż 1/5 uzyskanej kwoty. Przy inwestycji większych sum, są to już znaczące pieniądze, które mogą pozostać w naszej kieszeni.

Kara dla oszczędzających

Danina, o której mowa, pobierana jest od zysków z inwestycji kapitałowych. Najczęściej pochodzących z lokat i rachunków oszczędnościowych. Nazywany bywa karą dla oszczędzających albo podwójnym opodatkowaniem. Gdyż jest pobierany najczęściej, od środków, które zostały już opodatkowane wcześniej. W postaci np. otrzymywanych wynagrodzeń. Podatek beki jest naliczany od wielu zamkniętych inwestycji. Wyższą od nas stopę procentową, daniny płacą w Europie tylko Niemcy, Francuzi, Szwedzi i Włosi.

Podatek pobierany jest od zysków, z:

• Funduszy inwestycyjnych.
• Lokat, rachunków oszczędnościowych i osobistych w bankach.
• Obligacji państwowych i korporacyjnych.
• Akcji w obrocie giełdowym.
• Kontaktów terminowych, w tym walutowych.

Sposoby na podatek Belki

Rynek nie znosi próżni. Więc instytucje i doradcy finansowi, podpowiadają jak oszczędzać i inwestować, aby uniknąć podatku Belki. Dlatego proponuje przyjrzeć się, również alternatywnym do bankowych, metodom lokowania środków.

Konta emerytalne IKE i IKZE

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), są produktami, które pozwalają uniknąć podatku Belki. To formy oszczędzania pieniędzy, które są zaliczane do III filara emerytalnego. Trzeba także uwzględnić roczne limity wpłat, których można dokonać na rachunki typu IKE i IKZE.

• Wpłacając środki do IKE i chcąc uniknąć podatku Belki, pieniądze z konta można wypłacić dopiero po 60-tym roku życia. Z wyjątkiem osób, które uzyskały wcześniej prawo do emerytury. Przedterminowe pobranie depozytu zamknie rachunek i będzie opodatkowane 19% stawką.
• Odkładając w IKZE, wypłata środków bez naliczenia podatku Belki, może nastąpić po 65 roku życia. Pobranie oszczędności tak, jak w przypadku IKE, będzie skutkować zamknięciem konta. Wypłacenie pieniędzy z IKZE, wiąże się z niższym, bo wynoszącym 10% podatkiem do zapłacenia.

Przewaga IKZE nad IKE, wynika z możliwości odliczania kwot, wpłacanych na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, od podstawy opodatkowania. Co pozwala zmniejszyć coroczną kwotę, odprowadzaną do Urzędu Skarbowego, w ramach podatku dochodowego. Zainteresowanych tematem odsyłam, do dokładniejszych opracowań w tym temacie. Gdyż istnieją limity odliczeń, zależne również od progów podatkowych.

Inwestowanie w ramach spółki lub działalności

Istnieje metoda, która pozwala uniknąć podatku Belki, w formie zysków od inwestycji kapitałowych. Jednak jest przeznaczona, głównie dla osób posiadających wystarczająco duże środki finansowe. Tą metodą jest założenie działalności gospodarczej albo spółki kapitałowej, np. Sp. z o.o. Podatek Belki płacą tylko osoby fizyczne, więc będziesz zwolniony z tej, 19% daniny. Zyski z lokat, rachunków oszczędnościowych, akcji, obligacji korporacyjnych itp. otrzymasz w kwocie brutto, bez potrącania podatku. Haczyk polega na konieczności zapłacenia podatku dochodowego. Naliczonego od osób prowadzących działalność w formie PIT oraz CIT dla spółek.

Jednak tutaj również istnieje „furtka”, pozwalająca zmniejszyć wysokość daniny. Podstawę opodatkowania zysków z inwestycji kapitałowych można zmniejszyć, odliczając koszty prowadzenia działalności. Dla przykładu osiągnęliśmy roczny zysk z odsetek, wynoszący 12 tys. zł. Koszty działania firmy, bądź spółki, podlegające odliczeniu wyniosły 10 tys. zł. Więc podatek dochodowy, będzie liczony od kwoty 2 tys. zł.
Oczywiście rejestracja spółki wiąże się z koniecznością ponoszenia wyższych kosztów. W tym prowadzenia pełnej księgowości. Więc jak wspomniałem, jest to opcja dla osób, które chcą lokować naprawdę duże kwoty.

Fizyczny zakup metali szlachetnych

Fizyczny zakup np. złota, może być dobrą formą inwestycji. Złoto uchodzi za metal szlachetny, który dość dobrze chroni nasze oszczędności przed inflacją. W czasach masowego dodruku pieniądza, może być dobrą lokatą kapitału. O ile zostanie kupione w rozsądnej cenie i z pewnego źródła. Zyski ze sprzedaży złota, nie są obciążone podatkiem Belki. Jednak sprzedaż powinna mieć miejsce, po 6 miesiącach od zakupu. Jeżeli nie chcemy podlegać pod obowiązek zapłaty podatku dochodowego. Rynek złota, jak każdy inny, podlega czasowym wahaniom. Jest to inwestycja dla cierpliwych, którzy mogą ulokować środki na dłuższy okres czasu. Rzędu kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu lat.

Inwestowanie w nieruchomości

Niskie stopy zwrotu z lokat bankowych i kont oszczędnościowych, zachęcają do lokowania środków w nieruchomości. Dochody ze sprzedaży nieruchomości, nie są oczywiście objęte podatkiem Belki. Jednak podlegają pod podatek dochodowy, który trzeba uwzględnić w zeznaniu PIT. Obecnie na rynku mieszkań, domów, działek i materiałów budowlanych, można (według wielu ekspertów), zauważyć nawet bańkę spekulacyjną. Koniunkturę podgrzewają dodatkowo, rekordowo niskie stopy procentowe i dobra sytuacja w gospodarce. Jak również „rzeczywista inflacja”, która jest wyższa, od podawanej przez GUS.

Ceny mieszkać i domów rosną często do absurdalnych poziomów. Gdyż banki, chętnie finansują zakupy kredytami. Temat inwestowania w nieruchomości stał się bardzo modny i dość powszechny, co powinno budzić niepokój. Zwłaszcza w obliczu wyludniania się, większości miast w Polsce i spadku liczby ludności. Ta bańka spekulacyjna może pęknąć, więc do zakupów warto podchodzić z rozwagą i ostrożnością.