Produkty bankowe ułatwiające oszczędzanie
Pisząc o właściwym wykorzystaniu odpowiednich produktów bankowych nie mam oczywiście na myśli kredytów gotówkowych ani też karty kredytowej. Istnieją bardzo dobre produkty wspomagające oszczędzanie. W myśl zasady, iż najprostsze rozwiązania są najskuteczniejsze przedstawię dwa z nich. Na pewno o nich słyszałeś. Od razu uprzedzam, że nie są to produkty oferujące wysokie stopy zwrotu. Mają inne zadanie, którym jest nauka systematyczności w odkładaniu pieniędzy. Wiedza na ich temat, pomoże świadomie podjąć decyzję, co wybrać lokatę czy konto oszczędnościowe?
Lokaty terminowe
Lokaty bankowe nazywane terminowymi są formą depozytu oferowanego przez instytucje finansowe. Jednocześnie są produktem inwestycyjnym dla klienta oraz formą pozyskania kapitału przez bank. Lokaty możemy podzielić na nieodnawialne oraz odnawialne. W pierwszym przypadku po upływie terminu lokaty środki są zwracane na konto klienta. W drugim zaś po zakończeniu okresu jej trwania lokata odnawia się automatycznie. Oprocentowanie lokat zależne jest od aktualnej wysokości stopy redyskontowej ustalanej przez Narodowy Bank Polski (NBP) a dokładnie Radę Polityki Pieniężnej (RPP).
| Lokaty terminowe są dobrą formą oszczędzania pieniędzy dla ludzi, którzy mają mniejszą motywację. Ewentualnie dostają jednorazowo, większy zastrzyk gotówki w krótkim czasie. Zauważ, że nie chodzi mi tutaj o wyszukiwanie produktu, który przewyższa wysokością odsetek te oferowane w innych bankach, albo znajdowanie alternatywnych metod inwestowania środków. Ważny jest sam fakt zamrożenia części zasobów finansowych na określony czas. Wyrabiający w Tobie pozytywny nawyk odkładania pieniędzy. |
Konta oszczędnościowe
Rachunki oszczędnościowe są jednymi z najpopularniejszych form lokowania środków. W ofercie ma je prawie każdy bank, zaś ich oprocentowanie jest zależne zarówno od wysokości stóp procentowych, jak i polityki finansowej danego banku oraz działań konkurencji. Założenie konta oszczędnościowego możliwe jest obecnie z poziomu bankowości elektronicznej. Zwykle wystarczy posiadać rachunek osobisty, aby bez problemu otworzyć powiązany z nim oszczędnościowy. Większość banków prowadzi rachunki oszczędnościowe bezpłatnie. Tutaj promowane jest regularne, co miesięczne oszczędzanie. W tym celu banki najczęściej tak ustalają opłaty i prowizje, aby wszystkie przelewy z konta osobistego na oszczędnościowe były bezpłatne. Zaś odwrotnie z rachunku oszczędnościowego na osobisty bezpłatny jest pierwszy przelew w miesiącu. Metodą kija i marchewki skłaniają, więc do tego, aby środków z konta oszczędnościowego nie wykorzystywać zbyt często. Zaletą jest również możliwość sprawdzenia stanu rachunku w każdym momencie przez Internet, w elektronicznym systemie banku.
| Konta oszczędnościowe są dobrą formą lokowania nadwyżek finansowych dla ludzi, którzy mają już większą motywację do oszczędzania. Są skłonni, co miesiąc przelewać na ten rachunek określoną kwotę. Dlatego moim zdaniem rachunek oszczędnościowy powinien znaleźć się w portfelu instrumentów finansowych każdej osoby, która ma zamiar skutecznie zarządzać własnymi oszczędnościami i swoim budżetem. |
Systematyczność ważniejsza od zysku
Zauważ, że zarówno w przypadku lokat bankowych jak i rachunków oszczędnościowych nie poruszam kwestii oprocentowania, jakie oferują banki. Jest zwykle na tyle niskie, że świadomie je pomijam. Moim zdaniem produkty te pełnią obecnie inną rolę. Mają za zadanie skłonić do systematycznego odkładania pieniędzy. Wyrabiając pozytywny nawyk. Gdyż nawet duże oszczędności i środki na inwestycje powstają najczęściej z odkładania mniejszych kwot. Dopiero, gdy z mniejszych sum pieniędzy powstaną znaczące można myśleć o ich skuteczniejszym inwestowaniu.
Warto zainteresować się funduszami inwestycyjnymi….Tylko oczywiście trzeba mądrze wybrać;)
Większość ludzi w funduszach traci. Ryzyko oraz opłaty za zarządzanie dopełniają dzieła.
Produkty bankowe to już przeszłość, obecnie alternatywne rozwiązania zyskują popularność.
Nie zgodzę się, obecnie bankach jest ulokowana rekordowa ilość oszczędności po odwrocie od giełdy akcji wśród polaków.
Marcin jaką lokatę aktualnie polecasz dla kwoty ok. 10 tys. zł?
Nadchodzą podwyżki stóp procentowych, więc coś na krótki termin np. 3 mies.
Ogólnie odsetki są wszędzie niskie więc dla tak niedużej kwoty ważniejszy jest sam fakt oszczędzania od stopy zwrotu 🙂
Niestety ciężko znaleźć bezpieczną alternatywę dla ofert banków.
To prawda, produkty bankowe mają obecnie zadanie skłaniać do oszczędzania a nie dawać wysokie stopy zwrotu.