Kredyt hipoteczny na umowie zleceniu

Powszechnie wiadomo, iż instytucje finansowe mają największe zaufanie, w stosunku do osób pracujących na umowach o pracę. Szczególnie dla tych, którzy mogą się pochwalić ciągłością zatrudnienia, w dłuższym okresie czasu. Obejmującym przedział, co najmniej jednego roku albo dłuższy. Jednak osoby pracujące w ramach umowy zlecenia albo o dzieło, nie są (od razu) skreślone przez kredytodawców. Również mogą z sukcesem starać się o kredyt hipoteczny w wielu bankach.

Zmiany na rynku pracy

W ostatnich latach zmienił się obraz rynku pracy. Wiele firm i pracowników godzi się na wybór bardziej elastycznych form zatrudnienia i współpracy. Umowy zlecenia i o dzieło, stały się dość powszechnym zjawiskiem. Gdyż większość z nich podlega już tzw. „ozusowaniu”. Co oznacza, iż pracodawca odprowadza z tego tytułu składki, w tym zdrowotne i emerytalne. Również początkowy okres zatrudnienia w firmie, wiąże się często z umową zleceniem na czas określony. Zwykle trwającą 3 albo 6 miesięcy. Z możliwością zawarcia umowy na czas nieokreślony, po okresie próbnym albo w dalszej przyszłości.

Warunki otrzymania kredytu hipotecznego na umowie zleceniu

Banki starają się zabezpieczyć swoje interesy i udzielać finansowania osobom, które uchodzą za bardziej wiarygodne finansowo. Uzyskującym regularne przychody w dłuższym okresie czasu. Umowa zlecenie również pozwala na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Jednak wymagania banków będą w takim przypadku odpowiednio większe.

Co oznacza zwykle:

• Konieczność przedstawienia zaświadczenia o ciągłości zatrudnienia na umowie zleceniu. Przykładowo na rok wstecz, z potwierdzeniem regularnych wpływów na rachunek z tytułu umowy.
• Czasami koniecznie będzie również przedstawienie rocznego zeznania podatkowego, poświadczonego przez Urząd Skarbowy.
• Oświadczenia o wysokości zarobków od pracodawcy bądź innych zaświadczeń.

Banki premiują głównie osoby, które otrzymują regularne, co miesięczne wpływy gotówki na konto. Jednorazowe, nawet duże przychody nie są tak istotne, jeżeli nie wpływają systematycznie, co miesiąc na rachunek.

Zbuduj pozytywną historię kredytową

Ocena zdolności kredytowej przez bank opiera się na kilku aspektach. Brane są pod uwagę obecne oraz prognozowane zarobki, osoby składającej wniosek. Pozytywną historię kredytową można zbudować w sposób świadomy i zaplanowany. Biorąc w okresie ostatnich 5 lat, jakiś produkt na raty. Może to być nawet nie drogi sprzęt np. gospodarstwa domowego. Typu zestaw garnków albo sprzęt AGD. Spłacanie rat zobowiązania finansowego w terminie, pozwala zbudować pozytywną historię kredytową, widoczną w BIK.

Wymagania banków

Osoby, które chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny na umowie zleceniu, muszą się liczyć z różnymi wymaganiami w poszczególnych bankach. Do tego zmieniającymi się w czasie. W raz z modyfikacjami prawa, rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego oraz aktualną sytuacja gospodarczą i wysokością stóp procentowych.
Za najbardziej liberalny w kwestii udzielania kredytów hipotecznych, uchodzi Bank Millennium. Wymagając okazania średniej wpływów na konto bankowe za ostatnie półrocze. PKO Bank Polski. ING Bank Śląski i Alior Bank, będą żądać ciągłości zatrudnienia na umowie zleceniu z ostatnich 12 miesięcy. Jak również okazania przychodów z ostatniego roku.
Z bardziej restrykcyjnego podejścia jest znany np. Bank Pekao SA. Oczekujący od potencjalnego kredytobiorcy min 24 miesięcy pracy, na umowie zleceniu. Jak również określający zdolność kredytową klienta, na podstawie podatku wykazanego w rocznym zeznaniu PIT. Dlatego specjaliści odradzają ten bank, np. klientom, którzy uzyskują przychody z tytułu praw autorskich.
Opisywanie szczegółów poszczególnych ofert nie ma sensu. Gdyż w praktyce każda instytucja finansowa kieruje się nieco innymi kryteriami. Jak już wspomniałem, zmieniającymi się również w czasie. Dlatego pracownik banku analizuje odrębnie przypadek każdego potencjalnego kredytobiorcy.