Czym jest zdolność leasingowa i jak jest sprawdzana?

Przedsiębiorcy ubiegający się o leasing mogą stanąć przed koniecznością wykazania zdolności leasingowej. Wyjaśniamy, co to tak właściwie jest, kiedy się ją sprawdza i w jaki sposób przebiega jej weryfikacja.

Zdolność leasingowa – definicja

Zdolność leasingową można zdefiniować jako potwierdzoną odpowiednimi dokumentami możliwość terminowego regulowania przez leasingobiorcę zobowiązań wynikających z umowy leasingu. Przedsiębiorca starający się o leasing powinien wykazać, że będzie w stanie niezwłocznie opłacać miesięczne raty.

Każdy leasingodawca może stosować indywidualne kryteria oceny zdolności leasingowej, jednak można wskazać najczęściej stosowane procedury. Jeżeli weryfikacja nie przebiegnie pomyślnie, wtedy wnioskodawca nie otrzyma leasingu lub zostaną mu zaproponowane znacznie mniej korzystne warunki umowy.

Kiedy jest sprawdzana zdolność leasingowa i w jakim zakresie?

Ocena zdolności leasingowej wnioskodawcy poprzedza zawarcie umowy leasingu. Zakres przeprowadzanej przez leasingodawcę analizy będzie zależeć zwłaszcza od wartości oraz popularności przedmiotu leasingu. Im wyższa zdolność leasingowa, tym na większą kwotę finansowania może liczyć leasingobiorca. Weryfikacja zdolności leasingowej zwykle okazuje się znacznie prostsza i szybsza w porównaniu do oceny zdolności kredytowej przez banki.

Zdolność leasingowa jest tym dokładniej sprawdzana, im większa wartość przedmiotu umowy. Szczegółowej weryfikacji wymagają np. drogie samochody z segmentu premium. Przedsiębiorcy wnioskujący o leasing luksusowego Mercedesa, Porsche czy Audi zwykle muszą się liczyć z koniecznością wykazania wysokiej zdolności leasingowej w standardowej procedurze weryfikacyjnej. Najczęściej jest ona wymagana również w przypadku takich środków trwałych jak m.in.:

• nieruchomości,
• maszyny rolnicze,
• samochody ciężarowe powyżej 3,5 tony,
• maszyny budowlane.

W przypadku mniej kosztownych (zwykle do około 500 tysięcy złotych) i najbardziej popularnych modeli aut, np. Skody czy Toyoty, zastosowanie ma natomiast procedura uproszczona. Firma leasingowa nie sprawdza wtedy dokładnie zdolności leasingowej, lecz wymaga jedynie przedstawienia pisemnego oświadczenia o wynikach finansowych firmy wnioskującego z ostatniego roku.

Szczegółowej weryfikacji zdolności kredytowej można uniknąć również w przypadku takich środków trwałych jak m.in.:

• panele fotowoltaiczne,
• motocykle,
• meble i sprzęt biurowy,
• sprzęt IT,
• maszyny i urządzenia przemysłowe o niedużej wartości.

Dokładna analiza będzie jednak wymagana w przypadku nowych firm, które działają na rynku poniżej 12 miesięcy. Finansujący może wymagać od nich przedstawienia dokumentów potwierdzających wiarygodność finansową, np. dowodu zawartych kontraktów i umów przedwstępnych, biznesplanu czy wydruku z księgi przychodów i rozchodów. Przedsiębiorcy o niedługim stażu muszą się również liczyć z koniecznością wpłacenia wysokiej opłaty wstępnej.

Firmy nowe oraz nieposiadające wysokiej zdolności leasingowej mogą zostać poproszone o zabezpieczenie umowy na wypadek niewypłacalności w formie np.:

• hipoteki na nieruchomość,
• umowy przewłaszczenia majątku,
• gwarancji odkupu,
• blokady na lokacie,
• weksla in blanco,
• poręczenia.

Szczegółowa ocena zdolności leasingowej – jakie dokumenty?

W celu sprawdzenia zdolności leasingowej wnioskodawcy, firma leasingowa może wymagać okazania różnego typu dokumentacji, m.in.:

• umowy spółki razem z aneksami,
• bilansu księgowego oraz rachunku zysków i strat,
• zaświadczenia o obrotach i dochodach z ostatnich 12 miesięcy,
• dokumentów ukazujących zobowiązania firmy – np. zaciągnięte kredyty, pożyczki czy inne umowy leasingu,
• potwierdzonych urzędowo deklaracji podatkowych (PIT/CIT),
• dokumentów potwierdzających sytuację majątkową firmy – posiadane środki trwałe wraz ze wskazaniem ich wartości,
• wydruku z księgi przychodów i rozchodów,
• oświadczenia o braku prowadzonej egzekucji komorniczej,
• dokumentów potwierdzających posiadane udziały w innych firmach,
• potwierdzonych urzędowo zaświadczeń o braku zaległości w składkach podatkowych i ZUS.

  

Weryfikacja historii kredytowej firmy

Bez względu na zastosowany tryb weryfikacji, firmy leasingowe weryfikują historię wnioskodawcy w bazach dłużników. Są to zwłaszcza biura informacji gospodarczej – Krajowy Rejestr Dłużników BIG, Rejestr Dłużników ERIF, Bankowy Rejestr Klientów Niesolidnych BRKN oraz BIG InfoMonitor. Sprawdzane są również internetowe giełdy dłużników.