Czy pieniądze na koncie bankowym są bezpieczne?
Żyjemy w czasach, w których większość z nas posiada bankowe rachunki osobiste z dostępem elektronicznym, czyli poprzez sieć. Pomimo istnienia sieci oddziałów, duża część klientów korzysta też z tańszych usług banków całkowicie wirtualnych. Wiele osób zadaje sobie pytanie – czy pieniądze zgromadzone na koncie bankowym w Polce są bezpieczne? Oraz jak dobrze są chronione nasze oszczędności?
Praktycznie wszystkie duże banki w Polsce dają już możliwość otwierania kont internetowych. Czyli takich, które pozwalają na pełne zarządzanie rachunkiem online. Z dowolnego miejsca na świecie i z każdego urządzenia, które pozwala skorzystać z przeglądarki internatowej. Sam często tworząc opisy kont na blogu dostaje w komentarzach pytania odnośnie bezpieczeństwa środków w danym banku. Rozwinę dziś ten temat w kilku kwestiach odpowiadając na pytania czytelników. Podejmę temat bezpieczeństwa środków gwarantowanego przez BFG, zabezpieczeń bankowych konta oraz pozostałych rozwiązań prawnych chroniących klientów. To czy bank działa w Polsce możesz zidentyfikować po numerze konta bankowego.
Środki na rachunkach są objęte gwarancjami BFGPieniądze zgromadzone w bankach w Polsce na kontach osobistych, oszczędnościowych i lokatach są objęte gwarancjami Bankowemu Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Jest to bardzo dobre zabezpieczenie, gdyż w sytuacji bankructwa banku, dostajesz z funduszu zwrot pieniędzy. Oczywiście pieniądze są zwracane klientom w pewnych limitach. Środki są zwracane w 100% do równowartości 100 tys. euro ze wszystkich kont, jakie klient posiada w danym banku. Więc ze względów bezpieczeństwa w jednym banku warto trzymać łączną kwotę maksymalnie do ok. 400 tys. zł. Jeżeli chcesz ulokować więcej, rozdziel te środki na kolejne konta w innych bankach. W przypadku konta wspólnego, obydwoje małżonków może odzyskać odpowiednio 200 tys. euro. |
Zabezpieczenia systemowe konta na wysokim poziomie
Ochrona rachunku przed przestępcami jest dość zaawansowana. Każdy bank ma swój system procedur i zabezpieczeń, które chronią Twoje konto przed hakerami i innymi złodziejami. Są jednak elementy wspólne zabezpieczeń, które wdrożyły wszystkie instytucje finansowe.
- Najpopularniejsze formy ochrony to logowanie do systemu transakcyjnego zabezpieczone protokołem HTTPS. Poznasz je łatwo po początku adresu internetowego oraz symbolu zamkniętej kłódki, oznaczającej połączenie szyfrowane.
- Kolejnym zabezpieczeniem jest aktualny certyfikat bezpieczeństwa, który większość przeglądarek koloruje na zielono. Klikając na certyfikat sprawdzisz, kto go wydał i czy jest ważny. Logując się na konto banki często stosują dodatkowe zabezpieczenie. Polegające na tym, że wpisując hasło, zmienia się liczba znaków potrzebna do zalogowania. Tak, aby haker nie poznał wszystkich znaków hasła wpisywanych w pasku. Tak szeroka i solidna porcja zabezpieczeń, sprawia, że korzystanie z bankowości elektronicznej jest bardzo bezpieczne o ile sami nie popełniamy kategorycznych błędów.
Przelewy potwierdzasz hasłami
Każdy bank posiada obecnie dodatkowe zabezpieczenia, które pozwalają na wykonywanie transakcji tylko posiadaczowi rachunku.
- Najczęściej są to potwierdzenia operacji dokonywane za pomocą darmowych kodów SMS, przychodzących na podany przez klienta numer telefonu.
- Niektóre banki pozwalają na korzystanie z tokena sprzętowego albo aplikacji generującej hasła, instalowanej w smartfonie.
- Kartki zdrapki z hasłami przechodzą już powoli do lamusa.
Bezpieczeństwo prawne
Pieniądze są chronione prawnie. Wpłacając pieniądze na konto w banku podlegasz ochronie ustawowej oraz prawu bankowemu. Na mocy umowy z bankiem Twoje pieniądze są przechowywane na określonych zasadach. Nie ma tutaj istotnej różnicy czy korzystasz z konta z dostępem przez Internet, czy takiego gdzie musisz jeszcze udawać się do oddziału. Ponieważ konta internetowe podlegają pod takie same przepisy bankowe, które chronią posiadaczy rachunków dostępnych w placówkach.
W przypadku upadku banku i ulokowania w nim nadwyżki ponad 100 tys. euro, masz jeszcze szanse odzyskać część środków zgromadzonych w banku, niezależnie od BFG. Musisz jednak zgłosić swoje roszczenia do komisarza nadzorującego podział majątku. Część środków możesz dostać po sprzedaży pozostałych po bankructwie aktywów banku.
Czy zatem pieniądze na koncie w banku są bezpieczne?
Jak widać z powyższego artykułu środki zgromadzone na rachunkach bankowych w Polsce są bezpieczne. Oczywiście pod warunkiem, że ulokujesz w jednym banku kwotę do ok. 100 tys. euro. Zaś używając konta zachowasz podstawowe i racjonalne środki ostrożności. Masz zainstalowany program antywirusowy oraz logujesz się na rachunek z własnej sieci internetowej, unikając darmowych sieci WiFi. Nie zalecam również instalowania aplikacji bankowych w telefonach oraz zapisywania w nich loginów i haseł dostępu. To właśnie smartfony i lekkomyślność ich użytkowników (w tym instalowanie zbędnych aplikacji) odpowiadają za wiele przypadków włamań na konto.
Dzień Dobry,
Świetny artykuł, nie każdy wie o BFG, że nasze pieniądze są chronione do jakiegoś pułapu w razie bankructwa. Wybierając konto internetowe warto sprawdzić czy jest to na pewno prawdziwy bank na odpowiedniej licencji, warto poczytać też o bezpiecznym korzystaniu z konta, najczęściej jest w zakładce „bezpieczeństwo”.
Pozdrawiam
Ja bym jeszcze poruszył kwestię nie tyle bezpieczeństwa ze strony oszustów co Państwa i ich okradania ludzi czyli zablokowaniu konta bo obecnie weszło w życie domniemanie winy – tylko w Polsce US może zablokować konto od tak sobie dowolnej osoby. Dlatego tak chcą wyeliminować gotówkę żywą.
Standardowo pojawia się problem, jak dużym zaufaniem darzymy państwową instytucję. W końcu im większa skala problemu (czytaj im większy bank upadnie), tym większe prawdopodobieństwo, że gwarancje mogą nie okazać się takie „gwarantowane”. 😉 Co do pozostałych kwestii bezpieczeństwa naszych pieniędzy na bankowych kontach, to polecam szczególnie zainteresować się tematem własnego bezpieczeństwa w sieci – szyfrowanie danych to jedno, a naiwność i podatność na socjotechniki przestępców to już zupełnie co innego.
Przezorny zawsze ubezpieczony. Najlepiej chronić przez zapobieganie lub odpowiednie ubezpieczenie.
Polecam trzymanie części oszczędności w metalach i kamieniach szlachetnych, jak złoto i srebro, brylanty. Jeżeli papierowy pieniądz i waluta danego kraju upadnie jak w Argentynie nie zostaniemy z niczym.
Czy te gwarancje BFG obejmują też lokaty i konta oszczędnościowe?
Witaj Ola. Gwarancje Bankowego Funduszu Gwarancyjnego obejmują sumę posiadanych przez Ciebie środków na kontach osobistych, oszczędnościowych i lokatach w danym banku.
Trzymanie pieniędzy w banku i tak jest lepsze od przechowywania ich w domu.
Gdy budynek albo mieszkanie spłonie zostajemy bez środków do życia.
Uważam że przy upadku jednego z największych banków nie udało by się odzyskać całości środków. W Bankowym Funduszu Gwarancyjnym jest realnie raptem kilkanaście mld złotych.
Poruszyłeś ważną kwestię ale odpowiedź nie jest jednoznaczna.
Zauważ że syndyk może spieniężyć posiadane przez bank aktywa.
Może nastąpić przejecie upadającego banku przez inny.
Rząd może zapobiec upadłości pożyczając instytucji finansowej środki albo właśnie umożliwiając przejęcie.
Nie mam zaufania do banków ale Twój wpis mnie trochę uspokoił. Posiadania konta nie da się już praktycznie uniknąć jeżeli ktoś pracuje i kupuje coś przez internet.
Mamy XXI wiek, raczej trudno żyć obecnie w cywilizowanym kraju bez posiadania choćby konta bankowego.
Cześć Marcin, co polecasz jeżeli ktoś chce ulokować w banku ponad 100 tys. euro, czyli ponad limit?
Cześć Krzysztof.
W takim wypadku polecam podzielić kwotę pomiędzy różne banki, tak aby w jednym ulokować równowartość maksymalnie 100 tys. euro.
Czy to prawda, że w przypadku konta wspólnego, obydwoje małżonków może odzyskać odpowiednio do 200 tys. euro?
Zgadza się, w takim wypadku limit jest podwójny.
Warto pamiętać że bank ma obowiązek rejestracji transakcji powyżej 15 tys. euro. Dlatego nie polecam trzymać w bankach dużych kwot, po które może sięgnąć fiskus.
Pułap 15 tysięcy euro nie jest obecnie sztywnym limitem.
Każda transakcja w tej kwocie lub wyższej musi być rejestrowana, ale banki mogą też obniżyć poziom obowiązkowej rejestracji, np. do 10 tysięcy euro.